Como hemos visto en otros artículos, el sector inmobiliario se está recuperando y las ventas de viviendas han aumentado durante los últimos meses. Además, tras el confinamiento las personas buscan viviendas más grandes para así tener más espacio en su día a día
Asociado a la compra de viviendas, es inevitable hablar de las hipotecas. Desde Gradual Homes te vamos a explicar los distintos tipos de hipotecas que existen para que veas las ventajas e inconvenientes de cada una de ellas
Antes de profundizar más en los distintos tipos de hipotecas que existen, vamos a ver exactamente qué es una hipoteca.
Una hipoteca se puede definir como el derecho que grava bienes inmuebles para garantizar el cumplimiento de una obligación o el pago de una deuda.
Dentro de las hipotecas hay que fijarse en unos conceptos básicos, como lo son el capital, el préstamo de dinero por parte del banco, el interés que indica el porcentaje extra a pagar sobre el préstamo inicial o el plazo de tiempo para devolver el capital prestado.
Las hipotecas se pueden clasificar en función de diferentes variables. Entre ellas, podemos destacar el tipo de interés, el tipo de cuota, tipo de inmueble financiado, según el público al que se dirige la hipoteca, etc.
La variable clásica y principal es el tipo de interés, en función de la cuál las hipotecas se pueden clasificar en fijas, variables y mixtas. A continuación, vamos a verlas más en profundidad.
En este caso, el interés asociado al préstamo bancario se mantiene a lo largo de todo el período que dure la hipoteca, es decir, el porcentaje de interés será el mismo durante el periodo de tiempo que dure la hipoteca.
Al obtener estas hipotecas, tendrás la ventaja de saber a ciencia cierta cuál será el interés asociado a tu hipoteca. Por lo tanto, podrás hacer previsiones económicas más a largo plazo al conocer el importe exacto que tendrás que pagar.
A la hora de solicitar una hipoteca de interés fijo también debes tener en cuenta que, en muchas ocasiones, el plazo de devolución es menor, por lo que las cuotas son más elevadas.
En la hipoteca variable el porcentaje de interés no es fijo, sino que está asociado al índice de referencia conocido como Euribor. El porcentaje final se suele calcular como la suma del índice de referencia (Euribor) y un porcentaje constante.
Este tipo de interés se suele actualizar cada seis meses o de forma anual. Ofrece ventajas e inconvenientes que dependen de las variaciones del tipo de interés. Es decir, si el Euribor sube puede que pagues más intereses que con una hipoteca fija, pero si baja, probablemente pagues menos intereses.
Otra de las peculiaridades de las hipotecas variables es que el plazo de devolución del préstamo suele ser mayor que en el caso de las hipotecas fijas. Por lo tanto, si te interesa tener una hipoteca a largo plazo (30 años por ejemplo) es posible que tengas que decantarte por este tipo.
Esta clase de hipoteca es una mezcla entre las dos anteriores. Su principal peculiaridad es que el interés hipotecario es fijo durante un período inicial determinado (que puede ser de unos años), para luego pasar a variable.
Esta combinación de interés fijo e interés variable también ocurre en las hipotecas variables, pero suele ser durante un corto período de tiempo, generalmente, en torno a un año.
Además del tipo de interés, vamos a comentar otras variables que afectan a las hipotecas y que pueden determinar las condiciones de esta:
· Tipo de cuota. Cuota blindada, cuota final, interest only o cuota creciente son tipos de cuotas asociadas a hipotecas que deberás tener en cuenta y conocer.
· Bien inmueble. En función de si se solicita una hipoteca para un piso o una casa, un terreno, si es una primera vivienda o una segunda residencia, etc. Las condiciones pueden ser diferentes.
· El cliente objetivo de la hipoteca. Jóvenes, no residentes o residentes en el extranjero o determinados colectivos, tales como funcionarios tendrán condiciones diferentes en sus hipotecas.
En Gradual Homes te ofrecemos una alternativa a la solicitud de una hipoteca para comprarte una vivienda. Te la resumimos en 4 puntos:
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